دور البنوك التشاركية في مواكبة البرامج الاستثمارية :
نبذة عن الملتقى
مهنيون أو رؤساء مقاولات؟
و ترغبون في مواكبة مشاريعكم الاستثمارية من طرف بنك تشاركي؟
هذا الملتقى الرقمي سيمكنكم من الإلمام بكل محاور الخط الإجمالي لتمويل برامجكم.
و ترغبون في مواكبة مشاريعكم الاستثمارية من طرف بنك تشاركي؟
هذا الملتقى الرقمي سيمكنكم من الإلمام بكل محاور الخط الإجمالي لتمويل برامجكم.
تسجيل الملتقى الرقمي الذي نظم يوم 29 يوليوز 2022
الخط الإجمالي للتمويل التشاركي
اكتشفوا أهم المعطيات التي تمت مناقشتها أثناء الملتقى الرقمي الذي نظم حول دور البنوك التشاركية في مواكبة البرامج الاستثمارية للمقاولات.
هو اتفاقية إطار بين البنك والمقاولة يتعلق بالمبلغ الإجمالي للاحتياجات التمويلية للمقاولة، يمكن خط التمويل الإجمالي المقاولات من الحصول على تمويل يشمل جميع مكونات برنامجها الاستثماري فيعطي لها قدراً من الطمأنينة ويساعدها على تخطيط سليم لمشاريعها الاستثمارية والتجارية والتشغيلية.
تحتوي هذه الاتفاقية على ما يلي :
- مدة الصلاحية (والتي تختلف حسب نوع التمويل)
- نوع العقد الخاص بكل تمويل
- تفاصيل السحوبات:
o عدد السحوبات
o طرق تنفيذ كل سحب
o الهامش المقابل لكل سحب
o الضمانات على الخط الإجمالي للتمويل
o الشروط الخاصة بالخط الإجمالي للتمويل
يمكن الخط الإجمالي المقاولة من تمويل مشاريعها الاستثمارية و التجارية و التشغيلية.
بالنسبة لتمويل احتياجات التشغيل: بضعة أشهر إلى سنة واحدة و بالنسبة لتمويل احتياجات الاستثمار: يمكن أن تصل فترة السداد إلى 7 سنوات أو أكثر مع الاستفادة من فترة السماح التي يمكن أن تصل إلى سنتين ويتم احتساب هامش الربح فقط عند كل سحب.
يمكنكم عند الحاجة، القيام بسحب واحد أو أكثر. كل سحب هو عبارة عن عقد مرابحة أوعقد تشاركي آخر مطابق لآراء المجلس العلمي الأعلى،و يتم احتساب هامش الربح عند كل سحب.
على سبيل المثال،
·شركة "A" تتقدم بطلب تمويل لتحقيق برنامج استثماري قدره 10 ملايين درهم، بعد فحص الملف وإبداء الرأي الإيجابي للجنة، بنك اليسر يوافق على تمويل استثمار الشركة"A"من خلال الخط الإجمالي للتمويل الذي يتم بعدة سحوبات متفق عليها مسبقًا.
·عند كل سحب، ترسل الشركة "A" إشعارًا إلى بنك اليسر لشراء البضاعة المحددة مسبقًا قبل إعادة بيعها إليها من خلال عقود المرابحة.
oالسحب 1: 3 مليون درهم => عقد المرابحة العقارية لشراء الأرض
oالسحب 2: 3 مليون درهم => عقد المرابحة العقارية "مواد أولية" لبناء العقار
oالسحب 3: 2 مليون درهم => عقد المرابحة للتجهيزات المهنية
oالسحب 4: 2 مليون درهم => عقد المرابحة للمركبات
·كل سحب هو مبلغ محدد من طرف الشركة ويوافق عليه البنك.
·يمكن أن تمتد فترة السداد إلى 7 سنوات أو أكثر.
يوفر خط التمويل من بنك اليسر للمقاولات الموارد المالية اللازمة لإنجاز مشاريعها الاستثمارية والتجارية والتشغيلية،
ويتميز بالمزايا الاتية:
o مرونة في تنفيذ مشاريعها باستخدام مبلغ الخط الإجمالي حسب تقدم إنجاز برامجها.
o تمويل العمليات حسب احتياجات المشروع.
o احتساب هامش الربح فقط عند السحب وعلى مبلغ السحب، فكل سحب هو عبارة عن عقد مرابحة أوعقد تشاركي آخر مطابق لآراء المجلس العلمي الأعلى.
o الاستفادة من فترة السماح (بالنسبة للتمويل الخاص بالاستثمار إلى غاية سنتين).
o مواكبة خاصة ودقيقة من قبل بنك اليسر من خلال هذه الشراكة .
من خلال دراسة جيدة للمشروع وتدبير المخاطر مستقبلاً قبل تقديم ملف التمويل للبنك لتعزيز الثقة في المشروع، وينبغي التواصل مع البنك حول التفاصيل التي تهم المشروع، كما يجدر بالمقاولة القيام بدراسة وضعيتها و تسوية حساباتها قبل طلب التمويل.
نعم يمول بنك اليسر المشاريع التي في طور الإنشاء على أن تكون مدروسة وواعدة، كما نرافق حاملي المشاريع لضبط جيد للسوق والعرض والطلب كي نتمكن من مواكبته.
يقدم بنك اليسر الكفالات للمقاولات في إطار خط التمويل الموجه لتمويل الصفقات العمومية وهي مواكبة يوفرها البنك لزبنائه المقاولات دون أخذ أي فوائد أو مقابل مادي عنها عكس ما هو الحال لدى البنوك التقليدية.
لم تستطع الأبناك التشاركية المشاركة في برنامج انطلاقة في بدايته، كما أنها اليوم لا تستطيع تقديم تمويلات تعادل نسبة الفائدة التي يحددها برنامج انطلاقة لأن مواردها المالية مكلفة مقارنتا بالبنوك التقليدية نظراً لعدم وفرة الودائع في الحسابات الجارية .
لا شك أن الجميع شهد العواقب الاقتصادية التي نتجت عن الأزمة الصحية الحالية بما فيهم البنوك، ويجب على رؤساء المقاولات بذل جميع الجهود للخروج من الأزمة وأن يكون لهم مشاريع مستقبلية واعدة كي يتمكن بنك اليسر من مواكبتهم، ويُسعد البنك دراسة كل طلبات المقاولات مهما كان حالها لتقديم ما يلزم لها .
كل القطاعات مرحب بها، ويجدر بحاملي المشاريع تقديم مشاريعهم لبنك اليسر وستتكلف اللجنة بدراستها.
حاليا هذه المشاريع مؤمنة عن طريق ضمانات شخصية أو عينية أو مؤسساتية كصناديق الضمان التابعة للدولة في انتظار استكمال منظومة المالية التشاركية بصدور منتجات التأمين التكافلي.
يغطي بنك اليسر أكثر من %90 من حاجيات التمويل للمقاولة
بالنسبة للاستثمار، نواكب زبناءنا المقاولات في تمويل برامجهم الاستثمارية إلى حدود %70 في مرحلة الإنشاء، وتصل نسبة التمويل إلى %90 حين يتعلق الأمر بتمويل توسع المقاولة
نقدم عروضا شاملة لمواكبة المقاولة في كل مراحلها: الإنشاء والتحديث والتوسع
نقدم خطاً إجماليا للتمويل يخول لنا التصرف بكل مرونة في إطار برنامج استثماري
نقوم بتمويل جميع المشاريع في مرحلة الإنشاء طالما أنها مجدية ومربحة
يرافق بنك اليسر حاملي المشاريع للتحكم بشكل أفضل في أسواقهم من خلال الخط الإجمالي للتمويل
يقدم بنك اليسر الضمانات للمقاولات في إطار الخط الإجمالي لتمويل الصفقات العمومية
مكنني بنك اليسر من إنجاز مشروعي ومسايرة عملي بكل أريحية عن طريق الخط الإجمالي للتمويل
تجربة تمويل مصحتي لطب الأسنان مع بنك اليسر تجربة ناجحة مكنتني من تحقيق حلمي الذي كنت أخطط له منذ مدة طويلة
يمكن للمقاولات الحصول على تقرير الملاءة الائتمانية من المركزية للمخاطر للتأكد من إمكانية الحصول على التمويل المطلوب، كالخط الإجمالي للتمويل لبنك اليسر
الفصل بين العمليات في خط التمويل عند بنك اليسر مهم جدا، لأنه يمكن المقاولة من تمويل حاجياتها حسب تقدم إنجاز برامجها
الخط الإجمالي للتمويل هو عبارة عن هيكلة تجمع بين العديد من العقود المتتالية كالمرابحات والذي يمكن المقاولة من تنفيذ المشروع كما يجب